南寧市大都小額貸款有限公司供應(yīng)鏈金融

業(yè)務(wù)工作規(guī)程（試行）

第一章 總則

為踐行“建筑+金融”的經(jīng)營理念，推動產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展，打造建工特色的小額貸款公司，為建工集團內(nèi)部兄弟單位拉長與供應(yīng)商之間的財務(wù)確權(quán)期限，優(yōu)化財務(wù)報表，更好地防范外部風(fēng)險,南寧市大都小額貸款有限公司（簡稱：大都小貸）推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（簡稱“供應(yīng)鏈金融”），并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務(wù)流程》和有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條 產(chǎn)品定義

“供應(yīng)鏈金融”是以建工集團各子公司作為核心企業(yè)，充分利用南寧市大都小額貸款有限公司金融牌照優(yōu)勢提供增信，由大都小貸或商業(yè)銀行為核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

第二條 借款主體 

“供應(yīng)鏈金融”的借款主體是建工集團各子公司上游供應(yīng)商相關(guān)企業(yè)。

第三條 借款用途

“供應(yīng)鏈金融”主要作為供應(yīng)商為履行與建工集團各子公司簽訂的訂單合同而提供的生產(chǎn)啟動資金。

第四條 貸款額度和期限

（一）單個借款人貸款額度不超過2000萬元,多個借款人為關(guān)聯(lián)方的，其時點總貸款額度不超過核心企業(yè)對供應(yīng)商應(yīng)付賬款的85%。

（二）貸款期限一般不超過12個月。

第五條 貸款利率

由大都小貸放款的，貸款綜合費率原則上為12%/年（含）以上;

由銀行放款，由小貸公司提供后續(xù)貸款時，貸款期限在6個月內(nèi)（含6個月）的，年化費率為16%（融資服務(wù)費另計）；貸款期限在6個月以上至12個月的，年化費率為20%（融資服務(wù)費另計）。

第六條 還款方式

還款方式為按月付息，到期還本。

第七條 貸款發(fā)放方式

大都小貸向供應(yīng)商放款或由商業(yè)銀行向供應(yīng)商發(fā)放貸款。

第八條 準(zhǔn)入條件

（一）借款人征信良好；

（二）借款人為廣西區(qū)內(nèi)企業(yè)；

（三）借款人成立滿2年，且有真實經(jīng)營背景。

第九條 風(fēng)控措施

（一）供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂訂單合同且已發(fā)生首次供貨；

（二）供應(yīng)商提供在核心企業(yè)足額的應(yīng)收賬款質(zhì)押；

（三）核心企業(yè)、商業(yè)銀行、供應(yīng)商簽訂三方協(xié)議，同意核心企業(yè)到期應(yīng)付賬款直接轉(zhuǎn)至商業(yè)銀行償還貸款本息；

（四）大都小貸與商業(yè)銀行簽訂相關(guān)協(xié)議。

第二章 貸款受理

第十條 借款人應(yīng)當(dāng)向公司業(yè)務(wù)部門提交貸款申請，并提供以下材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東、法人及財務(wù)負責(zé)人身份證復(fù)印件和個人簡歷、公司簡介、近2年及最近一期財務(wù)報表、銀行版最新企業(yè)征信報告；

(二)借款申請書、股東會/董事會決議；

(三)借款人與核心企業(yè)簽訂的訂單合同及首次發(fā)貨單據(jù)；

(四)借款人在核心企業(yè)的應(yīng)收賬款證明資料；

(五)其他需要提供的材料。

核心企業(yè)提供以下材料:

(一)供應(yīng)商應(yīng)收賬款共同監(jiān)管協(xié)議；

(二)供應(yīng)商應(yīng)收賬款明細；

(三)供應(yīng)商供貨記錄。

經(jīng)業(yè)務(wù)部門對以上材料及綜合情況進行評估分析，確認滿足條件的，可受理其貸款申請。

第十一條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內(nèi)有5次逾期或連續(xù)3次逾期現(xiàn)象，業(yè)務(wù)部門不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

第十二條 借款人應(yīng)當(dāng)在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執(zhí)行及失信記錄。

第十三條 借款人應(yīng)當(dāng)具備合法的主體資格。

第十四條 借款人向業(yè)務(wù)部門提出貸款申請，借款人需填寫《貸款申請書》。

第十五條 借款人提交完整的資料之后，貸款項目主辦人、協(xié)辦人應(yīng)對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進行初審，對貸款項目進行盡職貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，及時上報。

第三章 貸款審查審批及發(fā)放

第十六條 交易架構(gòu)圖：

第十七條“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)流程：

第十八條 提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，要依照公司信貸業(yè)務(wù)流程嚴格審查，對供應(yīng)商還款能力和第二還款來源要嚴格審核。

第十九條 貸款項目審批通過后，借款人原則上應(yīng)當(dāng)與我公司當(dāng)面簽訂應(yīng)收賬款質(zhì)押合同等相關(guān)文件，抵押、保證、債權(quán)收購等按我公司要求落實好相關(guān)手續(xù)。

第二十條 貸款項目審批通過后，借款人應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行、核心企業(yè)當(dāng)面簽訂三方協(xié)議，同意核心企業(yè)到期應(yīng)付賬款直接轉(zhuǎn)至商業(yè)銀行償還貸款本息，大都小貸留存協(xié)議壹份。

第四章 貸后管理

第二十一條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照本公司貸后管理的有關(guān)要求，定期對甲方的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、項目施工情況、貸款資金使用情況以及抵押物情況進行貸后檢查，并及時跟蹤關(guān)注以下事項：

（一）貸款是否?？顚Ｓ?；

（二）訂單合同是否正常履行；

（三）經(jīng)營情況、負債情況是否正常；

（四）定期向核心企業(yè)核實借款人供貨數(shù)據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)。

第二十二條 公司建立重大事項報告制度，如發(fā)現(xiàn)借款存在經(jīng)營收入、負債總額、法律訴訟、等方面發(fā)生重大變化情況，業(yè)務(wù)部門主辦人員應(yīng)當(dāng)立即報告業(yè)務(wù)部門負責(zé)人，并同時報告風(fēng)險合約部和公司管理層，及時采取有效措施，防范風(fēng)險，防止造成信貸資產(chǎn)損失。

第二十三條 本規(guī)程未盡事宜，按本公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第二十四條 本規(guī)程由南寧市大都小額貸款有限公司解釋。