南寧市大都小額貸款有限公司供應鏈金融

業(yè)務工作規(guī)程（試行）

第一章 總則

為踐行“建筑+金融”的經(jīng)營理念，推動產(chǎn)融結合發(fā)展，打造建工特色的小額貸款公司，為建工集團內(nèi)部兄弟單位拉長與供應商之間的財務確權期限，優(yōu)化財務報表，更好地防范外部風險,南寧市大都小額貸款有限公司（簡稱：大都小貸）推出供應鏈金融業(yè)務（簡稱“供應鏈金融”），并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務流程》和有關規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條 產(chǎn)品定義

“供應鏈金融”是以建工集團各子公司作為核心企業(yè)，充分利用南寧市大都小額貸款有限公司金融牌照優(yōu)勢提供增信，由大都小貸或商業(yè)銀行為核心企業(yè)上游供應商提供的供應鏈金融服務。

第二條 借款主體 

“供應鏈金融”的借款主體是建工集團各子公司上游供應商相關企業(yè)。

第三條 借款用途

“供應鏈金融”主要作為供應商為履行與建工集團各子公司簽訂的訂單合同而提供的生產(chǎn)啟動資金。

第四條 貸款額度和期限

（一）單個借款人貸款額度不超過2000萬元,多個借款人為關聯(lián)方的，其時點總貸款額度不超過核心企業(yè)對供應商應付賬款的85%。

（二）貸款期限一般不超過12個月。

第五條 貸款利率

由大都小貸放款的，貸款綜合費率原則上為12%/年（含）以上;

由銀行放款，由小貸公司提供后續(xù)貸款時，貸款期限在6個月內(nèi)（含6個月）的，年化費率為16%（融資服務費另計）；貸款期限在6個月以上至12個月的，年化費率為20%（融資服務費另計）。

第六條 還款方式

還款方式為按月付息，到期還本。

第七條 貸款發(fā)放方式

大都小貸向供應商放款或由商業(yè)銀行向供應商發(fā)放貸款。

第八條 準入條件

（一）借款人征信良好；

（二）借款人為廣西區(qū)內(nèi)企業(yè)；

（三）借款人成立滿2年，且有真實經(jīng)營背景。

第九條 風控措施

（一）供應商與核心企業(yè)簽訂訂單合同且已發(fā)生首次供貨；

（二）供應商提供在核心企業(yè)足額的應收賬款質押；

（三）核心企業(yè)、商業(yè)銀行、供應商簽訂三方協(xié)議，同意核心企業(yè)到期應付賬款直接轉至商業(yè)銀行償還貸款本息；

（四）大都小貸與商業(yè)銀行簽訂相關協(xié)議。

第二章 貸款受理

第十條 借款人應當向公司業(yè)務部門提交貸款申請，并提供以下材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東、法人及財務負責人身份證復印件和個人簡歷、公司簡介、近2年及最近一期財務報表、銀行版最新企業(yè)征信報告；

(二)借款申請書、股東會/董事會決議；

(三)借款人與核心企業(yè)簽訂的訂單合同及首次發(fā)貨單據(jù)；

(四)借款人在核心企業(yè)的應收賬款證明資料；

(五)其他需要提供的材料。

核心企業(yè)提供以下材料:

(一)供應商應收賬款共同監(jiān)管協(xié)議；

(二)供應商應收賬款明細；

(三)供應商供貨記錄。

經(jīng)業(yè)務部門對以上材料及綜合情況進行評估分析，確認滿足條件的，可受理其貸款申請。

第十一條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內(nèi)有5次逾期或連續(xù)3次逾期現(xiàn)象，業(yè)務部門不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權審批人批準。

第十二條 借款人應當在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執(zhí)行及失信記錄。

第十三條 借款人應當具備合法的主體資格。

第十四條 借款人向業(yè)務部門提出貸款申請，借款人需填寫《貸款申請書》。

第十五條 借款人提交完整的資料之后，貸款項目主辦人、協(xié)辦人應對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進行初審，對貸款項目進行盡職貸前調查，撰寫調查報告，及時上報。

第三章 貸款審查審批及發(fā)放

第十六條 交易架構圖：

第十七條“供應鏈金融”業(yè)務流程：

第十八條 提供供應鏈金融業(yè)務，要依照公司信貸業(yè)務流程嚴格審查，對供應商還款能力和第二還款來源要嚴格審核。

第十九條 貸款項目審批通過后，借款人原則上應當與我公司當面簽訂應收賬款質押合同等相關文件，抵押、保證、債權收購等按我公司要求落實好相關手續(xù)。

第二十條 貸款項目審批通過后，借款人應當與商業(yè)銀行、核心企業(yè)當面簽訂三方協(xié)議，同意核心企業(yè)到期應付賬款直接轉至商業(yè)銀行償還貸款本息，大都小貸留存協(xié)議壹份。

第四章 貸后管理

第二十一條 業(yè)務部門應按照本公司貸后管理的有關要求，定期對甲方的經(jīng)營情況、財務情況、項目施工情況、貸款資金使用情況以及抵押物情況進行貸后檢查，并及時跟蹤關注以下事項：

（一）貸款是否?？顚Ｓ茫?span>

（二）訂單合同是否正常履行；

（三）經(jīng)營情況、負債情況是否正常；

（四）定期向核心企業(yè)核實借款人供貨數(shù)據(jù)及應收賬款數(shù)據(jù)。

第二十二條 公司建立重大事項報告制度，如發(fā)現(xiàn)借款存在經(jīng)營收入、負債總額、法律訴訟、等方面發(fā)生重大變化情況，業(yè)務部門主辦人員應當立即報告業(yè)務部門負責人，并同時報告風險合約部和公司管理層，及時采取有效措施，防范風險，防止造成信貸資產(chǎn)損失。

第二十三條 本規(guī)程未盡事宜，按本公司有關管理辦法執(zhí)行。

第二十四條 本規(guī)程由南寧市大都小額貸款有限公司解釋。