南寧市大都小額貸款有限公司建工集團內(nèi)部

公司流動資金貸款業(yè)務工作規(guī)程（修訂）

第一章總則

為了打造建工特色的小額貸款有限公司，服務好建工集團內(nèi)部兄弟單位，更好地防范外部信貸風險。南寧市大都小額貸款有限公司推出集團內(nèi)部公司流動資金貸款產(chǎn)品（簡稱“內(nèi)部流動資金貸款”）。并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務流程》和有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條借款主體

內(nèi)部流動資金貸款借款人為：廣西建工集團所屬各子公司及其分公司（非“僵尸”分公司）。

第二條 借款用途

內(nèi)部流動資金貸款主要用于補充集團各子公司及其分公司的流動資金。

第三條 借款期限和額度

貸款期限一般不超過12個月，借款額度視各公司情況確定。

第四條 借款利率

貸款綜合費率原則上為14%--24%/年，如低于年化14%利率，則須上報審批。

第五條 還款方式

還款方式為按月或按季付息，到期還本。

第六條 貸款發(fā)放方式

借款人須委托小貸公司直接將貸款資金轉(zhuǎn)入集團子公司賬戶，確保貸款資金?？顚Ｓ谩ＹJ款金額在400萬元及以下的，可轉(zhuǎn)入分公司書面指定的賬戶。

第七條 借款人性質(zhì)

借款人為集團公司下屬子公司及其指定或授權(quán)的分公司，公司經(jīng)營正常，無重大影響公司運營事項。

第八條 風控措施

（一）借款人為集團子公司的，須出具同意貸款的董事會決議；

（二）借款人為分公司的，須分公司提供領(lǐng)導班子同意借款的會議紀要，且分公司上級子公司出具授權(quán)書或者擔保函；

（三）借款人為 子（分）公司的，也可由小貸公司允許準入的擔保公司擔保。

第九條 公司對本規(guī)程項下各類貸款均應在信用分析、授信調(diào)查和審查、授信審批業(yè)務、合同簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理等環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)。

第二章貸款受理

第十條 借款人應當向公司業(yè)務部門提交貸款申請書，并提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人（分公司為負責人）和財務負責人身份證復印件及個人簡歷、董事會決議（授權(quán)書或擔保函）、公司征信記錄、公司財務報表等各項資信等材料，經(jīng)業(yè)務部門對其信用情況進行分析、評估，綜合信用良好、實力可靠，方能受理其貸款申請。

第十一條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內(nèi)有10次逾期或連續(xù)5次逾期現(xiàn)象且單次逾期金額超過5萬元以上，業(yè)務部門原則上不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權(quán)審批人批準。

第十二條 借款人應當在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執(zhí)行及失信記錄。

第十三條 借款人提交完整的資料之后，貸款項目主辦人、協(xié)辦人應對貸款項目資料真實性、合法性、貸款授信額度進行初審，對貸款項目進行盡職貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，及時上報。

第三章貸款審查審批及發(fā)放

第十四條 流動資金額貸款業(yè)務流程為：

第十五條 發(fā)放建工集團內(nèi)部公司流動資金貸款，要依照公司信貸業(yè)務流程嚴格審查，對涉及的公司、公司領(lǐng)導需特別關(guān)注以下事項：

（一）貸款支持的公司具備完善的機構(gòu)設(shè)置和管理體系，提供的施工服務、租賃設(shè)備等合法、有效、真實，相關(guān)方?jīng)]有重大爭議和糾紛；

（二）借款人具有一定的規(guī)模和商業(yè)信譽，正常經(jīng)營；

（三）借款人領(lǐng)導班子具備良好的項目管理能力，人品好、講誠信。

第十六條 貸款項目審批通過后，借款人應當與我公司當面簽訂貸款、保證合同等相關(guān)文件，按我公司要求辦理好相關(guān)手續(xù)后，委托合作銀行發(fā)放貸款。貸款本金和利息的收取委托合作銀行具體管理。

第四章貸后管理

第十七條 業(yè)務部門應按照本公司貸后管理的有關(guān)要求，定期對客戶的經(jīng)營情況、財務情況、項目建設(shè)情況以及貸款資金使用情況進行貸后檢查，并及時跟蹤關(guān)注以下事項：

（一）借款人及其班子領(lǐng)導的重大經(jīng)營決策和經(jīng)濟活動，有無違反當?shù)刈〗ú块T的有關(guān)規(guī)定；

（二）借款人實際建設(shè)施工情況及工程結(jié)算款項的支付情況。

第十八條 公司建立重大事項報告制度，如發(fā)現(xiàn)借款人存在經(jīng)營收入、負債總額、法律訴訟、施工安全等方面發(fā)生重大變化情況，業(yè)務部門主辦人員應當立即報告業(yè)務部門負責人，并同時報告風險管理部和公司管理層，及時采取有效措施，防范風險，防止信貸資產(chǎn)產(chǎn)生不良損失。

第五章附則

第十九條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實施，未盡事宜，按本公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第二十條 本規(guī)程由南寧市大都小額貸款有限公司解釋。