南寧市大都小額貸款有限公司

建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款業(yè)務(wù)工作規(guī)程（試行）

第一章 總則

為貫徹落實(shí)廣西建工集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“集團(tuán)公司”）高質(zhì)量發(fā)展要求，整合集團(tuán)公司資源，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，增加清收清欠抓手，降低建設(shè)工程項(xiàng)目借款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)集團(tuán)公司《建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱“項(xiàng)目借款管理辦法”）及南寧市大都小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務(wù)流程》和有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條 建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款業(yè)務(wù)定義

本規(guī)程所稱“建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款”系公司根據(jù)集團(tuán)公司印發(fā)的項(xiàng)目借款管理辦法的要求，為建設(shè)工程項(xiàng)目提供資金支持的信貸業(yè)務(wù)。

第二條 項(xiàng)目類型

根據(jù)當(dāng)前集團(tuán)公司項(xiàng)目承接管理模式，項(xiàng)目可以分為合作項(xiàng)目和自營(yíng)項(xiàng)目，項(xiàng)目具體類型以集團(tuán)公司相關(guān)規(guī)定和建安企業(yè)書(shū)面確認(rèn)為依據(jù)。

第三條 適用本規(guī)程的項(xiàng)目

本規(guī)程下的項(xiàng)目應(yīng)滿足項(xiàng)目借款管理辦法關(guān)于項(xiàng)目準(zhǔn)入及條件的要求，處于正常施工狀態(tài)，未開(kāi)工或已停工的項(xiàng)目不屬于本規(guī)程所稱的項(xiàng)目。

建安企業(yè)自營(yíng)項(xiàng)目且項(xiàng)目大部分收益歸屬建安企業(yè)的，可不適用本辦法規(guī)定。

第四條 公司對(duì)本規(guī)程項(xiàng)下各類貸款均應(yīng)在信用分析、授信調(diào)查和審查、授信審批、合同簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理等環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)。

第二章 貸款業(yè)務(wù)基本要求

第五條 借款主體

借款主體可以為項(xiàng)目建設(shè)方、股東、實(shí)際控制人、施工項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理及項(xiàng)目受益人等由建安企業(yè)確認(rèn)的項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)成員，項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)成員中未作為借款主體的，應(yīng)盡力追加其為連帶保證人。

第六條 借款用途

借款用途限于支付項(xiàng)目工程的材料款、機(jī)械費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、稅金以及償還項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)成員拖欠建安企業(yè)借款等項(xiàng)目工程正常開(kāi)支。

第七條 借款期限和額度

借款期限一般不超過(guò)24個(gè)月（含），公司可根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需求確定借款合理期限。

借款額度根據(jù)工程項(xiàng)目實(shí)際需求和擔(dān)保措施確定，一般不超過(guò)合同價(jià)的25%，且不超過(guò)累計(jì)已完成工程量的85%與累計(jì)已收工程款兩者差額的80%。

屬于建安企業(yè)認(rèn)可的自營(yíng)項(xiàng)目的，公司可以在建安企業(yè)承諾支持項(xiàng)目的信貸額度內(nèi)提供資金支持。

第八條 借款利率

借款利率原則上為12%-24%/年，具體以相關(guān)貸款合同約定為準(zhǔn)。

第九條 放款和還款

借款人須委托公司將貸款資金轉(zhuǎn)入建安企業(yè)的銀行賬戶，公司不得將貸款資金直接轉(zhuǎn)付至非集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)賬戶。

還款方式主要為按月或按季付息，到期還本。具體以相關(guān)貸款合同約定為準(zhǔn)。

第三章 貸款風(fēng)控措施

第十條 借款人的征信報(bào)告中若顯示近兩年內(nèi)有10次逾期或連續(xù)5次逾期現(xiàn)象且單次逾期金額超過(guò)5萬(wàn)元以上，業(yè)務(wù)部門(mén)原則上不予受理貸款申請(qǐng)，確需受理的，必須取得有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

擔(dān)保人征信情形可不受上述限制。

第十一條 借款人應(yīng)當(dāng)在全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)（http://shixin.court.gov.cn/）上無(wú)被執(zhí)行及失信記錄。

擔(dān)保人征信可不受失信、被執(zhí)行等情形的限制。

第十二條 擔(dān)保措施基本要求

公司在辦理項(xiàng)目借款時(shí)應(yīng)以可降低項(xiàng)目整體資金風(fēng)險(xiǎn)為原則，通過(guò)項(xiàng)目借款的方式有效降低建安企業(yè)在施工過(guò)程中提供資金的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

貸款原則上要求提供足值、有效的擔(dān)保措施。否則，須經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，方可提供貸款。

第十三條 擔(dān)保措施的認(rèn)定

根據(jù)擔(dān)保措施的不同，公司在承辦貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中可以按如下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)判：

（一）硬擔(dān)保措施

1、土地、房產(chǎn)抵押，上市公司股份、城商行、農(nóng)信社股權(quán)質(zhì)押等。

2、國(guó)有擔(dān)保公司、上市公司、央企、大型國(guó)企等提供連帶保證。

3、應(yīng)付款方為集團(tuán)公司所屬企業(yè)（含全資、控股及參股企業(yè)）且經(jīng)確權(quán)的應(yīng)收賬款質(zhì)押或應(yīng)付款方為央企、地方國(guó)企、大型上市公司等非集團(tuán)公司企業(yè)且經(jīng)確權(quán)的應(yīng)收賬款質(zhì)押。

上述擔(dān)保措施下的市場(chǎng)價(jià)值大于借款本金的，可認(rèn)定為足值擔(dān)保。

（二）軟擔(dān)保措施

1、自然人保證

自然人保證必須為連帶責(zé)任保證。參與“集團(tuán)公司職工持股計(jì)劃”的領(lǐng)導(dǎo)或職工提供連帶保證的，其擔(dān)保額度不超過(guò)實(shí)際出資股權(quán)對(duì)價(jià)款金額3倍；集團(tuán)公司其他員工的擔(dān)保額度不超過(guò)年均收入2倍。

國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位職工的擔(dān)保額度不超過(guò)其年均收入的2倍，其他自然人的擔(dān)保額度控制在年均收入1倍以內(nèi)。

若擔(dān)保措施僅為自然人保證的，貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。

2、應(yīng)收賬款質(zhì)押

應(yīng)付款方為集團(tuán)公司內(nèi)部企業(yè)雖未確權(quán)但與公司簽署監(jiān)管協(xié)議的，則按合同已發(fā)生未結(jié)算金額的5%-10%計(jì)算擔(dān)保額度，貸款額度最高不超過(guò)200萬(wàn)元。

3、其他擔(dān)保措施

包括但不限于普通公司的連帶保證、股權(quán)質(zhì)押、設(shè)備抵押、林權(quán)抵押、房屋買賣備案登記、在建工程抵押等非典型擔(dān)保措施依據(jù)具體情形而定。

公司在承辦項(xiàng)目借款時(shí)應(yīng)采取軟硬結(jié)合、多種擔(dān)保措施相互組合綜合設(shè)定，以滿足降低項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)和順利開(kāi)展項(xiàng)目借款的雙重要求。

第十四條 擔(dān)保額度

上述擔(dān)保措施可累加、組合，公司結(jié)合可變現(xiàn)性及市場(chǎng)價(jià)值等因素評(píng)估擔(dān)保足值程度。貸款業(yè)務(wù)的具體擔(dān)保額度、足值程度以及擔(dān)保措施的認(rèn)定應(yīng)由公司根據(jù)項(xiàng)目類型、回款狀況、建安企業(yè)態(tài)度等具體情況綜合判斷。遵循以下原則：

（一）屬建安企業(yè)提供資金的自營(yíng)項(xiàng)目，一般硬擔(dān)保措施的比例不低于20%。

（二）屬建安企業(yè)提供資金的合作項(xiàng)目，一般硬擔(dān)保比例不低于40%，軟擔(dān)保比例不低于60%。

（三）屬自有資金的自營(yíng)項(xiàng)目的，一般硬擔(dān)保比例不低于60%，軟擔(dān)保比例不低于50%。

（四）屬自有資金的合作項(xiàng)目的，硬擔(dān)保比例不低于100%。

針對(duì)建安企業(yè)提供資金的業(yè)務(wù)，在設(shè)定擔(dān)保前應(yīng)征求資金方的意見(jiàn)，結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際情況綜合設(shè)定。

第四章 貸款承辦流程

第十五條 公司應(yīng)按照項(xiàng)目借款管理辦法規(guī)定的權(quán)限，及時(shí)完成盡調(diào)、審查、審批、報(bào)批及報(bào)備等相關(guān)程序。

具體貸款業(yè)務(wù)操作流程如下圖：

第十六條 借款人應(yīng)當(dāng)向公司業(yè)務(wù)部門(mén)提交貸款申請(qǐng)，并按規(guī)定提交相應(yīng)貸款資料（詳見(jiàn)附件）。

經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)其信用情況進(jìn)行分析、評(píng)估，綜合信用良好、實(shí)力可靠，可受理貸款申請(qǐng)。

第十七條 借款人提交完整的資料后，貸款項(xiàng)目主辦人、協(xié)辦人應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目資料真實(shí)性、合法性、貸款授信額度進(jìn)行初審，對(duì)借款人及項(xiàng)目進(jìn)行盡職貸前調(diào)查，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查審批。

第十八條 公司審批通過(guò)后，應(yīng)及時(shí)按照項(xiàng)目借款管理辦法的要求，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部將貸款資料及盡調(diào)報(bào)告、決議文件等相關(guān)資料匯總，報(bào)公司綜合業(yè)務(wù)部，再由綜合業(yè)務(wù)部上報(bào)金控公司審批或備案。

金控公司召開(kāi)風(fēng)控會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議的，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)答疑解惑，業(yè)務(wù)承辦部門(mén)予以協(xié)助。

貸款項(xiàng)目需報(bào)請(qǐng)集團(tuán)公司審批的，按照金控公司要求辦理，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)承辦部門(mén)應(yīng)予以協(xié)助。

第十九條 發(fā)放貸款前，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依照公司信貸業(yè)務(wù)流程嚴(yán)格審查，重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：

（一）貸款支持的工程項(xiàng)目具備完善的立項(xiàng)、規(guī)劃、許可手續(xù)，提供的服務(wù)勞務(wù)、租賃設(shè)備等合法、有效、真實(shí)，相關(guān)方?jīng)]有爭(zhēng)議和糾紛。

（二）建安企業(yè)及業(yè)主方等具有一定的規(guī)模和商業(yè)信譽(yù)，處于正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

（三）借款人、保證人及抵（質(zhì)）押人的行為屬于真實(shí)意思表示。

第二十條 在完成資料收集、貸前調(diào)查、審查審批后，借款人應(yīng)當(dāng)在公司業(yè)務(wù)承辦人員協(xié)助下面簽貸款、保證合同、借據(jù)等文件，按公司要求落實(shí)擔(dān)保措施、辦理相關(guān)手續(xù)后，方可按照公司、金控公司等相關(guān)流程完成放款。

第五章 貸后管理

第二十一條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照本公司貸后管理的有關(guān)要求，定期對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、項(xiàng)目建設(shè)情況以及貸款資金使用情況進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)跟蹤以下事項(xiàng)：

（一）項(xiàng)目部及相關(guān)受益人的重大經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，有無(wú)違反當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。

（二）工程項(xiàng)目實(shí)際建設(shè)施工情況及工程結(jié)算款項(xiàng)的支付情況。

業(yè)務(wù)承辦人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)就借款人、項(xiàng)目進(jìn)度等情況與建安企業(yè)對(duì)接，互通信息，保證借款的安全。

第二十二條 公司信貸管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)就貸后事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)關(guān)注貸款用途、貸款檔案、貸后管理頻率、記錄、持續(xù)關(guān)注借款人信用以及貸款到期日、保證期間等重要事項(xiàng)。

信貸管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)就貸款業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題向業(yè)務(wù)承辦部門(mén)發(fā)出提醒、警示并向分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

第二十三條 公司建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目存在經(jīng)營(yíng)收入、負(fù)債總額、法律訴訟、施工安全等方面發(fā)生重大變化情況，業(yè)務(wù)部門(mén)主辦人員應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，并同時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和公司管理層，及時(shí)采取有效措施，防范風(fēng)險(xiǎn)，防止信貸資產(chǎn)產(chǎn)生不良損失。

第二十四條 貸款發(fā)生逾期后，公司根據(jù)資金來(lái)源及時(shí)就逾期貸款制定清收策略、決策，并按該貸款原審批程序予以報(bào)請(qǐng)金控公司或集團(tuán)公司。

屬建安企業(yè)提供的逾期項(xiàng)目需要提起訴訟（仲裁）的，公司應(yīng)當(dāng)在建安企業(yè)的指導(dǎo)下進(jìn)行訴訟；屬公司自有資金的按公司相關(guān)制度予以處理。

第六章 附則

第二十五條 公司貸款業(yè)務(wù)參與人員應(yīng)遵守公司、金控公司及集團(tuán)公司等相關(guān)廉潔自律的要求，不得以任何方式向借款人、保證人等收受報(bào)酬、回扣、禮品等。違反廉潔從業(yè)要求的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)公司可進(jìn)行批評(píng)、警告、降級(jí)直至開(kāi)除處理，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。

第二十六條 公司業(yè)務(wù)承辦人員需進(jìn)行域外項(xiàng)目盡調(diào)時(shí)，應(yīng)按公司相關(guān)要求進(jìn)行出差報(bào)備處理。所需差旅費(fèi)用按照項(xiàng)目借款管理辦法的要求進(jìn)行分擔(dān)。差旅費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得超過(guò)集團(tuán)公司和金控公司的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十七條 本規(guī)程及附件（詳見(jiàn)《建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款操作規(guī)程附件》）自發(fā)布之日起實(shí)施，未盡事宜，依照《建安企業(yè)承建項(xiàng)目借款管理辦法（試行）》及公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第二十八條 本規(guī)程由南寧市大都小額貸款有限公司負(fù)責(zé)解釋。