南寧市大都小額貸款有限公司

標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款業(yè)務(wù)工作規(guī)程（修訂）

第一章 總則

為踐行“建筑+金融”的經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展，打造具有建工特色的小額貸款公司，豐富公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，同時(shí)為適應(yīng)集團(tuán)混改后新形勢(shì)的需求和更好地開(kāi)拓外部市場(chǎng)業(yè)務(wù)，南寧市大都小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”）推出標(biāo)準(zhǔn)住房抵押貸款產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“住房抵押貸”），并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》《貸款業(yè)務(wù)流程》等有關(guān)規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條 產(chǎn)品定義

住房抵押貸主要是指借款人由于短期資金周轉(zhuǎn)需要或個(gè)人、家庭合法消費(fèi)，而向公司申請(qǐng)住房抵押的貸款。

第二條 借款主體與抵押主體

（一）借款主體

借款人為年齡在65周歲以下的自然人。

（二）抵押主體

抵押人為自然人時(shí)，可與借款人不是同一人，但需符合以下條件：1.抵押人擁有2套（含）以上的住宅；2.抵押人只擁有1套住宅的，其配偶、父母或者子女單獨(dú)擁有1套（含）以上的住宅。

若抵押人個(gè)人和家庭只有1套住宅的，但借款人征信情況良好，工作和收入穩(wěn)定，還款來(lái)源有保障，抵押物足值等風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，公司可酌情辦理，須報(bào)送金控公司審批。

第三條 借款用途

住房抵押貸主要用于借款人的消費(fèi)或短期資金周轉(zhuǎn)，嚴(yán)禁貸款資金投入股票、期貨等業(yè)務(wù)，如有發(fā)現(xiàn)，可要求借款人提前歸還貸款。

    第四條 借款期限

貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)24個(gè)月，若實(shí)際借款期限不足3個(gè)月的，按3個(gè)月計(jì)收利息。

第五條 借款額度

貸款額度根據(jù)抵押物的評(píng)估價(jià)值來(lái)確定，單筆貸款額度不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%，單筆額度最高不超過(guò)200萬(wàn)元。

第六條 借款利率和還款方式

借款利率12%/年（含）以上。還款方式為每月付息，按季付息，到期一次性還本或每月等額本息。

第七條 貸款發(fā)放方式

公司將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人指定的銀行賬戶。

第八條 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

借款人或抵押人需配合公司辦理以下措施，方可辦理貸款業(yè)務(wù)：

（一）評(píng)估：選擇我公司入圍的評(píng)估公司對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估；

（二）抵押房產(chǎn)；

（三）公證：借款人或抵押人需配合公司對(duì)本次貸款業(yè)務(wù)前往公證機(jī)關(guān)辦理相應(yīng)的備案登記和賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證。

第九條 抵押物的相關(guān)規(guī)定

公司只接受無(wú)抵押的一次抵押住宅房產(chǎn)。不接受商鋪、寫(xiě)字樓等其他類(lèi)型的房產(chǎn)抵押物。抵押物的房齡原則上要求30年以?xún)?nèi)。

抵押物范圍原則上為南寧市區(qū)的個(gè)人住宅類(lèi)或公司法人名下的住宅；若抵押物為柳州市區(qū)或桂林市區(qū)的住宅房產(chǎn)的，在借款人信用情況良好，抵押物足值等風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，公司可酌情辦理，須報(bào)送金控公司審批；廣西其他地市的住房不予辦理。

第二章 貸款受理

第十條 自然人借款人應(yīng)當(dāng)向我公司提供身份證、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證明等材料（具體資料詳見(jiàn)附件清單），公司類(lèi)借款人還需提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料，經(jīng)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)其信用情況進(jìn)行分析、評(píng)估，綜合信用良好、實(shí)力可靠，可受理其貸款申請(qǐng)。

第十一條 借款人應(yīng)當(dāng)在全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢(xún)平臺(tái)（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢(xún)平臺(tái)（http://shixin.court.gov.cn/）上無(wú)正在被執(zhí)行及失信記錄。

第十二條 若借款人的征信報(bào)告中顯示近兩年內(nèi)累計(jì)超過(guò)12次逾期記錄或連續(xù)6次逾期記錄，貸款存在當(dāng)前逾期情況的，業(yè)務(wù)部門(mén)原則上不予受理貸款申請(qǐng)，的確需要受理的，必須取得有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

第十三條 借款人提交完整的資料之后，貸款項(xiàng)目主辦人、協(xié)辦人應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目資料真實(shí)性、合法性、貸款授信額度進(jìn)行初審，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職貸前調(diào)查，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，及時(shí)上報(bào)部門(mén)負(fù)責(zé)人和公司管理層。

第三章 貸款審查審批及發(fā)放

第十四條 住房抵押貸業(yè)務(wù)流程為：

第十五條 貸款審批可以按照公司《南寧市大都小額貸款有限公司貸款業(yè)務(wù)流程》、《南寧市大都小額貸款有限公司貸款審批議事規(guī)則》。

第十六條 貸款項(xiàng)目審批通過(guò)后，借款人、抵押人應(yīng)當(dāng)與我公司當(dāng)面簽訂貸款合同、抵押合同等相關(guān)文件，并配合前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)和公證機(jī)關(guān)辦理備案登記和賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證，取得房產(chǎn)抵押他項(xiàng)權(quán)證和公證文書(shū)后方能發(fā)放貸款。

第四章 貸后管理

第十七條 貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

第十八條 公司建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，如發(fā)現(xiàn)借款主體在經(jīng)營(yíng)收入、負(fù)債總額、法律訴訟等方面發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)報(bào)告部門(mén)負(fù)責(zé)人和公司管理層，及時(shí)采取有效措施，防止信貸資產(chǎn)損失。

第十九條 對(duì)于到期的貸款，經(jīng)借款人申請(qǐng)，公司審批同意，貸款可以展期，但是展期期限視情況而定。

第五章 附則

第二十條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施，未盡事宜，按公司有關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第二十一條 本規(guī)程由公司負(fù)責(zé)解釋。