南寧市大都小額貸款有限公司建工個人

消費貸款業(yè)務工作規(guī)程（修訂）

第一章 總則

為打造有建工特色的小額貸款公司，樹立“建筑+金融”經營理念，服務好集團產業(yè)鏈市場，大力推行普惠金融，南寧市大都小額貸款有限公司推出廣西建工集團內部在編職工個人綜合消費貸款產品（以下簡稱“建工個人消費貸”）并根據(jù)公司《信貸管理基本制度》、《貸款業(yè)務流程》和有關規(guī)定制定本工作規(guī)程。

第一條 借款主體

建工個人消費貸借款主體需滿足以下條件:

（一）必須是廣西建工集團在編職工，且在職時間超過2年。

（二）具有良好的信用記錄和還款意愿。

（三）具有合法穩(wěn)定的經濟收入。

第二條 借款用途

建工個人消費貸主要用于裝修、旅游、購買家具、家電等。

第三條 借款期限和額度

貸款期限一般不超過60個月（含），單筆貸款額度參照以下條件及要求：

（一）通過信用和保證擔保方式設立的貸款，一般職工的貸款額度最高按照其年收入的1.5倍計算，不超過30萬元，擔任集團子公司中層副職以上級別職工的貸款額度最高按照其年收入的2倍計算，不超過100萬元。

（二）通過抵押擔保方式設立的貸款，貸款額度根據(jù)抵押物具體價值判斷，最高不超過100萬元。

第四條 借款利率

貸款綜合費率不低于12%/年。

第五條 還款方式

（一）    按月付息，到期還本；

（二）    按月付息，按季還部分本金，到期償還剩余本金；

（三）    其他靈活還款方式。

第六條 貸款發(fā)放方式

公司將貸款資金轉入借款人賬戶或受托支付到指定的賬戶。

第七條 擔保方式

借款人具備下列擔保方式之一，即可辦理：

（一）抵押：房產、車輛或商鋪抵押；

（二）保證：在集團擔任中層副職以上職務的人員提供擔保；在集團子公司擔任中層副職以上級別（含中層副職）的數(shù)人同時提出借款申請的，可采取三人以上（含三人）互相聯(lián)保的形式；

（三）信用：符合“建工個人消費貸”借款主體要求，在集團擔任中層副職級別以上職務的職工，可以信用的形式直接向其發(fā)放個人消費貸。其余職工根據(jù)實際情況由審批委員會一事一議審批。

第二章 貸款受理

第八條 借款人應當向公司業(yè)務部門提供身份證、個人征信報告等材料（具體資料詳見附件清單），經業(yè)務部門對其信用情況進行分析、評估，綜合信用良好、實力可靠，可受理其貸款申請。

第九條 若借款人的征信報告中顯示近兩年內有5次逾期或連續(xù)3次逾期現(xiàn)象且單次逾期金額超過5萬元以上，業(yè)務部門原則上不予受理貸款申請，的確需要受理的，必須取得有權審批人批準。

第十條 借款人應當在全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://zhixing.court.gov.cn/search/）、失信被執(zhí)行人信息查詢平臺（http://shixin.court.gov.cn/）上無被執(zhí)行及失信記錄。

第十一條 盡職調查時，主辦人與協(xié)辦人應嚴格執(zhí)行貸款面談制度，以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

第三章 風險評價與審批

第十二條 建工個人消費貸款業(yè)務流程：

第十三條 貸款審批可以按照公司《南寧市大都小額貸款有限公司貸款業(yè)務流程》、《南寧市大都小額貸款有限公司貸款審批議事規(guī)則》、《關于明確100萬元以下（含）貸款業(yè)務審批、發(fā)放流程的通知》執(zhí)行。

第四章 貸款發(fā)放

第十四條 貸款審批通過后，主辦人先將合同和抵押擔保等有關文書交由法律事務崗審核，再辦理合同簽訂和抵押擔保手續(xù)，最后由財務部門簽發(fā)《放款通知書》，并向約定賬戶撥付貸款。

第十五條 主辦人應按照借款合同約定，通過受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。主辦人受托支付或自主支付完成后，應詳細記錄資金流向，做好資金監(jiān)控，歸集保存好相關憑證。

第五章 貸后管理

第十六條 貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。若發(fā)現(xiàn)借款人已從廣西建工集團離職，應要求其立即歸還剩余貸款本息。

第十七條 業(yè)務部門應區(qū)分貸款的對象、金額、擔保方式等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。業(yè)務部門要定期組織貸后檢查與評價，對貸款的五級分類實現(xiàn)定期分類和實時分類。

第十八條 對于到期的貸款，經借款人申請，我公司審批同意，貸款可以展期，但是展期期限視情況而定。

第十九條 對于未按照借款合同約定償還的貸款，業(yè)務部門應采取措施進行清收。　　

第六章 附則

第二十條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)和上級主管單位規(guī)定不一致時，以國家法律法規(guī)和上級主管單位規(guī)定為準。

第二十一條 本流程由南寧市大都小額貸款有限公司負責解釋。

第二十二條 本流程自印發(fā)之日起實施。